Кредитное правоотношение между кредитором и заемщиком регламентируются на основании кредитных договоров.
Кредитный договор - это юридический документ, который устанавливает взаимные обязанности и ответственность между банком и клиентом по случаю извлечения последнем кредите. Кредитный договор заключается просто в письменном виде и не может изменяться в одностороннем порядке. Кредиты предоставляются позже заключения кредитного договора.
На практике коммерческие банки разрабатывают типовые формы кредитных соглашений, основными положениями которых есть, 1. Аналитическое обозрение субъектов соглашения - определяется, кто заемщик, кто кредитор, при этом определяются юридические права сторон, которые подписывают договор. 2. Рассмотрение условий кредитования - указываются сумма и срок кредита, технология его выдачи и погашение. Банк проверяет обоснованность заказанной суммы кредита и вносит поправки в нее с учетом привлечения собственных денежных средств заемщика. Конкретный срок пользования кредитом устанавливается на основе обращения ценностей, каковые кредитуются, и окупаемости понесенных расходов. Погашение кредита считается на определенную дату или в рассрочку. 3. Обязательство заемщика возвратить печали кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк устанавливает процентные ставки в зависимости от таких факторов, спроса и предложения, какие сложились на кредитном рынке, уровня учетной ставки НБУ, характера предоставленного обеспечения, сроков пользования займом, риска мероприятия, которое кредитуется и т.п. 4. Аналитическое обозрение гарантированного кредита со ссылкой на соглашения, каковые есть частями кредитного договора (договор залога, гарантии, поручительства, страховое соглашение). 5. Ограничительные условия, к которым относятся задачи, защитные и отрицательные. 6. Права субъектов соглашения. Банк оставляет за собою льгота требовать досрочного погашения кредита в случае нарушения условий кредитного соглашения. Кредитодатель может требовать перенесения сроков погашения заима, права досрочно погасить кредит. 7. Санкции за нарушение условий сделки. Нарушение со стороны заемщика условий кредитной сделки наказывается путем взыскания пени, которая начисляется на сумму долга или же на сумму кредита, или на сумму нарушения. 8. Срок приобретения соглашением влияния. 9. Возможности модифицирования условий сделки. 10. Юридические адреса субъектов соглашения, подписи уполномоченных лиц, скрепленные печатями.
Договор заключается на один год и более продолжительный срок, если клиент пользуется кредитами день за днем или объектом кредитования являются все средства, или же на больше короткий срок при временной потребности в средствах или же предоставлении отдельного кредита. Кредитный сделка вступает в силу с даты предоставления кредита заемщику (дата поступления денежных средств на счет заемщика или дата уплаты платежных документов со ссудного счета заемщика) и действует до полного погашения кредита и уплаты процентов за его пользование.
